AmtsDeutschland
0%
Zum Inhalt springen
Behörden Beliebteste Ratgeber Rechner Vergleiche
Fragen Kontakt
Behördengang suchen

Baufinanzierung 2026: Zinsen und Konditionen

Wo die Bauzinsen amtlich stehen, was Ihren eigenen Zins bestimmt und welche drei Wege es zur Finanzierung gibt

Deutsche Bundesbank

Die Bundesbank weist für Wohnungsbaukredite an private Haushalte im Neugeschäft zuletzt 3,94 % aus (Juli 2026, MFI-Zinsstatistik). Das ist ein Marktdurchschnitt: Ihr eigener Zins hängt vor allem am Beleihungsauslauf und an der Zinsbindung. Bei einer Finanzierung von 300.000 € macht schon 0,2% Zinsunterschied ca. 12.000 € über die Gesamtlaufzeit aus. Ein Vergleich ist daher unverzichtbar. Nutzen Sie Vermittler, die Konditionen von über 500 Banken vergleichen.

Letzte Aktualisierung6. September 2026
Art der AnwendungInteraktiver Vergleich
Verifiziert vonTeam AmtsDeutschland.de
Verfasst und geprüft vonAndrés Sánchez Botta
Dieser Vergleich dient der Information. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich an die jeweiligen Anbieter oder einen Fachberater. Wir sind weder Rechtsanwälte noch Steuerberater: wir dokumentieren Behördengänge und prüfen die Angaben gegen die amtliche Quelle — das ist Information, keine Rechts- oder Steuerberatung.
Marktdurchschnitt

Wo die Bauzinsen amtlich stehen

Statt geschätzter Spannen je Anbietergruppe: der Durchschnitt des Neugeschäfts aller meldenden Banken, mit dem Monat, auf den er sich bezieht.

KennzahlWertHerkunft
Wohnungsbaukredite an private Haushalte, Neugeschäft3,94 %Deutsche Bundesbank, MFI-Zinsstatistik
BerichtsmonatJuli 2026letzter veröffentlichter Monat der Reihe
ErfasstEffektivzinssatz über alle ZinsbindungenMeldungen der Banken an die Bundesbank

Ein Durchschnitt, kein Angebot. Ihr persönlicher Zins hängt vor allem am Beleihungsauslauf — dem Verhältnis von Darlehen zu Objektwert —, an der Zinsbindung und an Ihrer Bonität. Wer viel Eigenkapital einbringt, zahlt deutlich weniger als der Durchschnitt; wer nahezu voll finanziert, deutlich mehr. Der Wert taugt dafür, ein konkretes Angebot einzuordnen.

Wege

Drei Wege zur Finanzierung — und was sie unterscheidet

Nicht der Zinssatz je Anbietergruppe ist der Unterschied — der schwankt täglich —, sondern wie viele Angebote Sie sehen und wer dafür bezahlt wird.

WegWie viele AngeboteVergütungWorauf Sie achten
Direktbanknur das eigeneZinsmargeSchnell und schlank, aber Sie sehen genau ein Angebot. Als Vergleichsmaßstab gut, als einzige Quelle riskant.
Vermittlerviele Banken auf einmalProvision der abschließenden BankBreite Übersicht, aber nur über angebundene Banken. Fragen Sie, wie viele Institute wirklich angefragt wurden und welche fehlen.
Filialbank vor Ortdas eigene, mit SpielraumZinsmargeKennt regionale Objekte und fördert manchmal über eigene Programme. Der Listenzins ist häufig verhandelbar — mit einem Vergleichsangebot in der Hand.
Förderkreditergänzend zu allen dreienstaatlich zinsverbilligtMuss vor Vertragsschluss beantragt werden, meist über die finanzierende Bank. Danach ist es zu spät.
Zinssätze der Bundesbank
Die amtliche Reihe mit der ganzen Zeitreihe — zeigt, ob die Zinsen gerade steigen oder fallen.
KfW
Förderkredite des Bundes. Antrag vor Vertragsschluss, in der Regel über die finanzierende Bank.
Verbraucherzentrale
Provisionsfreie Prüfung von Finanzierungsangeboten und Verträgen.
Häufig gestellte Fragen

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Faustregel: Die monatliche Rate sollte maximal 35% des Nettoeinkommens betragen. Bei 3.500 € netto: max. 1.225 €/Monat Rate. Bei 3,5% Zins und 2% Tilgung (= 5,5% Annuität) entspricht das einer Finanzierung von ca. 267.000 €. Plus Eigenkapital ergibt sich der maximale Kaufpreis. Vergessen Sie nicht die Kaufnebenkosten (10–15%): Grunderwerbsteuer, Notar, Makler.

Wie lange sollte die Zinsbindung sein?

In Zeiten steigender Zinsen: möglichst lange (15–20 Jahre) für Planungssicherheit. In Zeiten fallender Zinsen: kürzere Bindung (5–10 Jahre) für günstigere Konditionen. Aktuell (2026): 15 Jahre Zinsbindung empfehlenswert. Nach 10 Jahren haben Sie ein Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) — Sie können dann umschulden, selbst bei 15 oder 20 Jahren Zinsbindung.

Was ist Sondertilgung?

Sondertilgung erlaubt, zusätzlich zur regulären Rate Sonderzahlungen zu leisten (z.B. Weihnachtsgeld, Bonus, Erbschaft). Üblich: 5% der Darlehenssumme pro Jahr kostenlos. Bei 300.000 € Kredit: 15.000 €/Jahr extra tilgen. Jede Sondertilgung spart erheblich Zinsen und verkürzt die Laufzeit. Achten Sie beim Vertragsabschluss darauf, dass Sondertilgung kostenlos enthalten ist.

Was ist die KfW-Förderung?

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für den Immobilienkauf/-bau: KfW 124 (Wohneigentumsförderung: bis 100.000 € Kredit), KfW 261 (Klimafreundlicher Neubau: bis 150.000 €), KfW 261 (Sanierung zum Effizienzhaus: bis 150.000 € + bis 37.500 € Tilgungszuschuss). KfW-Kredite werden über Ihre Hausbank oder den Vermittler beantragt.

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?

Nach Ablauf der Zinsbindung haben Sie 3 Optionen: 1) Prolongation: Neuen Zinssatz mit derselben Bank verhandeln (oft nicht der beste Zins). 2) Umschuldung: Zu einer günstigeren Bank wechseln (Restschuld wird übertragen). 3) Vollständige Tilgung der Restschuld. Planen Sie die Anschlussfinanzierung 12–36 Monate vor Ablauf — mit Forward-Darlehen können Sie den aktuellen Zins bis zu 60 Monate im Voraus sichern.

Haben Sie Fragen?

Schreiben Sie uns — wir helfen Ihnen gerne weiter.

Anfrage senden