SCHUFA-Eintrag löschen lassen

Zwei ganz verschiedene Fälle, und der erste ist der stärkere. Erstens: Der Eintrag war von Anfang an unzulässig. § 31 Abs. 2 BDSG lässt eine Forderung nur in fünf Konstellationen zu, und die im Verbraucherbereich übliche verlangt „mindestens zweimal schriftlich gemahnt", einen Abstand von „mindestens vier Wochen" seit der ersten Mahnung, eine vorherige Unterrichtung über die bevorstehende Meldung und dass Sie „die Forderung nicht bestritten" haben. Fehlt eines davon, ist unabhängig vom Alter zu löschen. Zweitens: Der Eintrag war zulässig, aber die Frist ist abgelaufen – dazu die nächste Frage.

Nein, und diese verbreitete Auskunft ist seit Dezember 2025 eindeutig widerlegt. Der Bundesgerichtshof hat am 18. Dezember 2025 (I ZR 97/25) entschieden, dass eingemeldete Daten über Zahlungsstörungen nicht sofort nach dem Ausgleich gelöscht werden müssen – anders als Einträge im öffentlichen Schuldnerverzeichnis. Nach den genehmigten Verhaltensregeln gilt eine Grundfrist von drei Jahren; auf 18 Monate verkürzt sie sich nur, wenn drei Bedingungen zusammen vorliegen: Ausgleich innerhalb von 100 Tagen nach der Einmeldung, keine weiteren Negativdaten und kein Eintrag im Schuldnerverzeichnis. Die „100-Tage-Regel" führt also zu 18 Monaten, nicht zu null.

Hier ist die Rechtslage für Betroffene deutlich günstiger, und viele wissen es nicht. Der Europäische Gerichtshof hat am 7. Dezember 2023 in den verbundenen Sachen C-26/22 und C-64/22 entschieden, dass es der Datenschutz-Grundverordnung widerspricht, wenn private Auskunfteien Informationen über eine erteilte Restschuldbefreiung länger speichern als das öffentliche Insolvenzregister. Dort wird der Eintrag nach sechs Monaten gelöscht. Die frühere Praxis einer dreijährigen Speicherung ist damit hinfällig. Verweisen Sie in Ihrem Schreiben ausdrücklich auf diese Entscheidung – und verwechseln Sie sie nicht mit der anderen Entscheidung vom selben Tag (C-634/21), die das Scoring betrifft.

Aus Ihren eigenen Unterlagen – und wenn Sie unsicher sind, fragen Sie den Gläubiger danach. Das ist ausdrücklich zulässig und oft aufschlussreich: Sie können vom meldenden Unternehmen verlangen, Ihnen darzulegen, wann es gemahnt hat und wann es Sie über die bevorstehende Meldung unterrichtet hat, denn genau diese Umstände muss es für die Zulässigkeit der Meldung nachweisen können. Prüfen Sie dabei drei Dinge getrennt: Gab es wirklich zwei schriftliche Mahnungen? Lagen zwischen der ersten Mahnung und der Meldung mindestens vier Wochen? Und wurden Sie vorher über die Meldung unterrichtet? Fehlt eines, benennen Sie es konkret – ein präziser Einwand wirkt anders als ein allgemeiner Widerspruch.

Eine entscheidende, und sie wird fast immer übersehen. § 31 Abs. 2 Nr. 4 BDSG setzt für die im Verbraucherbereich übliche Meldung ausdrücklich voraus, dass der Schuldner „die Forderung nicht bestritten hat". Wer die Forderung also bestritten hat – schriftlich, nachweisbar, vor der Meldung –, bei dem durfte über diesen Weg gar nicht gemeldet werden. Das gilt unabhängig davon, ob Ihr Bestreiten am Ende berechtigt war: Die Vorschrift stellt auf das Bestreiten ab, nicht auf sein Ergebnis. Suchen Sie deshalb in Ihrem Schriftwechsel gezielt nach dem Schreiben, mit dem Sie widersprochen haben, und legen Sie es bei. Es ist häufig das wirksamste einzelne Dokument.

Beide, gleichzeitig. Die SCHUFA hat den Eintrag nicht erzeugt, sondern das meldende Unternehmen – und nur dieses kennt den Sachverhalt. Widerruft es die Meldung, wird der Eintrag entfernt, und das geht in der Praxis oft schneller als eine Prüfung durch die Auskunftei, die zunächst beim Gläubiger nachfragen muss. Schreiben Sie deshalb parallel: an die SCHUFA das Löschverlangen nach Art. 17 DSGVO mit Ihrer Begründung, an den Gläubiger die Aufforderung, die Meldung zu widerrufen, mit denselben Belegen. Erwähnen Sie in beiden Schreiben das jeweils andere. Und setzen Sie beiden dieselbe Frist, damit Sie den Überblick behalten.

Nicht ganz, und der fehlende Schritt kostet manchmal die nächste Kreditzusage. Art. 19 DSGVO verpflichtet den Verantwortlichen, „jeder Person, der gegenüber die personenbezogenen Daten offengelegt worden sind, die Berichtigung oder Löschung … mitzuteilen" – es sei denn, das wäre unmöglich oder unverhältnismäßig aufwendig. Verlangen Sie das ausdrücklich, und verlangen Sie zugleich, dass man Ihnen nennt, wer die Daten erhalten hat. Sonst kann es passieren, dass der Eintrag bei der SCHUFA verschwunden ist, während die Bank, die ihn vor drei Wochen abgerufen hat, weiterhin mit der alten Information arbeitet – und Sie den Grund für die Ablehnung nie erfahren, weil sie nicht begründet werden muss.

Dann stehen Ihnen zwei kostenlose Wege offen, und beide funktionieren ohne Anwalt. Die SCHUFA unterhält eine Ombudsstelle als außergerichtliche Schlichtung. Unabhängig davon – und unabhängig von deren Ergebnis – können Sie nach Art. 77 DSGVO Beschwerde bei der Datenschutzaufsichtsbehörde einlegen, und zwar bei der Ihres Wohnorts; Sie müssen sich nicht an die Aufsicht am Unternehmenssitz wenden. Legen Sie Ihren gesamten Schriftwechsel bei und benennen Sie präzise, welche Voraussetzung des § 31 Abs. 2 BDSG Ihrer Ansicht nach fehlte. Wollen Sie zusätzlich anwaltliche Hilfe, kommt bei geringem Einkommen Beratungshilfe in Betracht – Eigenanteil 15,00 Euro, der erlassen werden kann.